??鲁网5月13日讯     疫情以来，各行各业均面临不同程度的经济压力，也使很多信贷消费者遭遇了还款困境，于是便滋生了一批以“债务减免”、“征信修复”为名义的黑中介组织，通过宣传退息退费，收取所谓“律师服务费”，导致众多借款人被骗。如果你也有贷款，这些一定要知道。

??一、超过LPR4倍就是高利贷么？

??2020年8月20日，最高人民法院正式发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，规定以LPR的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。

??本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

??二、个人借款保证保险，属于捆绑销售么？

??捆绑搭售是指将原本可以分开销售的两种商品一并销售给客户。个人借款保证保险属于以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，不可脱离借贷行为单独存在，具有商业合理性。；即如不符合出借人的贷款审批条件，可根据自身的经济承受能力通过购买保证保险增信，以提高贷款成功率。

??注：中国银保监会办公厅于20年8月发表《中国银保监会办公厅关于加强贷款保证保险销售管理及投保提示的通知》中明确说明“贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，其功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障?！?/p>

??根据《中华人民共和国合同法》第四十四条的规定，依法成立的合同，自成立时生效。因此，消费者对自己已签字认可的如《个人借款合同》、《还款承诺书》、《保证保险合同》等合同或协议，合同内容如不违反法律、行政法规的强制性规定，将被认定为系双方真实意思表示，应依法确认合法有效。

??三、征信毁坏了可以修复么？

??网上一些声称可以办理“征信修复”的组织或个人均为虚假宣传，根据《征信业管理条例》等规定，无论是征信机构还是商业银行等信息提供者，均无权随便更改、删除征信报告上展示无误的不良信息。

??国家发改委也于2022年发布《关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》，专项治理假借“征信修复”“征信洗白”名义招摇撞骗、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段骗取钱财或个人信息，严重扰乱市场秩序行为。

??四、“法务援助”真的能减免债务么？

??打着“法务援助”“债务优化”旗号收取费用的所谓中介机构，真的能帮你减免利息么？他们的行为合法么？

??针对近期肆虐的反催收组织，国家部委出手、央视密集曝光，联合围剿“债闹”行为。

??1、2022年2月26日，银保监会将“反催收联盟”定性为“违法违规网络群组”。

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??2、2022年4月2日，央视二套曝光违法反催收乱象！诱导债务人做“老赖”，“减债降息”明码标价。

??3、2020年4月9日，银保监会发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》。严防“法务援助”“债务优化”虚假宣传套路欺骗。请相信国家部委、央视官媒公告，勿受网络自媒体以及中介宣传诱导。

??树立合理消费理念，提高法律意识，切勿掉进反催收组织陷阱?。ㄍㄑ对?nbsp; 纪哲）