??魯網(wǎng)3月18日訊 普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，以其獨(dú)特的價(jià)值，為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)以及廣大普通民眾提供了平等獲取金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。但隨著普惠業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，欺詐風(fēng)險(xiǎn)也如影隨形。建設(shè)銀行濰坊臨朐支行認(rèn)真組織反欺詐核查工作，筑牢反欺詐防線(xiàn)，為首季普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。

??一、源頭篩選控制風(fēng)險(xiǎn)

??小微企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，一旦面臨經(jīng)營(yíng)困境，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)將增加，如果不能全面、準(zhǔn)確地掌握客戶(hù)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和信用情況，就可能為欺詐行為提供可乘之機(jī)。因此在貸前環(huán)節(jié)，支行要求客戶(hù)經(jīng)理加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的貸前盡職調(diào)查，通過(guò)整合多維度數(shù)據(jù)資源，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行全面畫(huà)像，不僅核實(shí)客戶(hù)的身份信息、財(cái)務(wù)狀況，還要深入分析其經(jīng)營(yíng)模式、行業(yè)前景以及信用記錄等，從源頭上篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。

??二、貸中貸后形成反詐合力

??貸中貸后管理同樣不容忽視。支行通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理、分管行長(zhǎng)、行長(zhǎng)進(jìn)行多層次、多維度的分析判斷，根據(jù)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理確定貸款額度、期限和利率，確保風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)貸后資金流向的監(jiān)控，確保貸款資金按照約定用途使用，防止資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。

??三、嚴(yán)守反欺詐最后防線(xiàn)

??通過(guò)上級(jí)行反詐業(yè)務(wù)系統(tǒng)，及時(shí)查詢(xún)待核查客戶(hù)，在最短的時(shí)間內(nèi)認(rèn)真完成核查，嚴(yán)守信貸客戶(hù)反欺詐的最后一道防線(xiàn)?？蛻?hù)經(jīng)理應(yīng)充分運(yùn)用新一代客戶(hù)視圖、知識(shí)圖譜可視化查詢(xún)、一鍵體檢、外數(shù)慧查等系統(tǒng)工具，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行真實(shí)性調(diào)查；通過(guò)企查查、全國(guó)被執(zhí)行人網(wǎng)站等對(duì)實(shí)際控制人、股東情況進(jìn)行判斷；實(shí)地調(diào)查企業(yè)員工情況、現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行判斷。最終結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)偏好與業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，精準(zhǔn)識(shí)別信貸客戶(hù)潛在的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取風(fēng)控措施避免資金損失。

??該行通過(guò)反欺詐核查工作的有效開(kāi)展，提高了資金使用效率，筑牢反欺詐防線(xiàn)，為普惠金融業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障，積極助力首季普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。（通訊員 衣曉昆）